Mutuelle et prévoyance : Des objectifs et champs d'application différents
Astuce : Un bilan avec un avocat spécialisé peut être utile pour faire les meilleurs choix en fonction de votre situation.
La prévoyance et la mutuelle santé sont des systèmes de protection sociale qui poursuivent des buts bien différents.
La mutuelle : une couverture des frais de santé
La mutuelle, aussi appelée complémentaire santé, vise essentiellement à rembourser les dépenses médicales qui ne sont pas prises en charge par la Sécurité sociale. Elle intervient donc en complément du régime obligatoire pour les soins courants (consultations, médicaments, hospitalisation, soins dentaires et optiques, etc.).
Son objectif principal est donc de réduire le reste des frais à la charge du patient et de faciliter l’accès aux soins de qualité.
La prévoyance : une protection face aux aléas de la vie
Contrairement à la mutuelle, la prévoyance couvre uniquement les conséquences financières liées à l’arrêt de travail. En cas de maternité, d'accident, de maladie, d'invalidité ou de décès.
Son rôle est d’assurer un soutien financier en cas d’événements imprévus qui pourraient impacter les revenus de l’assuré ou de sa famille. Afin de lui permettre de continuer à mener un train de vie normal malgré la survenue d'un incident rendant l'assuré, incapable de travailler.
Elle peut prendre la forme d’une indemnité journalière (en cas d'arrêt de travail), d'une rente (en cas d'invalidité) ou d’un capital versé aux bénéficiaires (en cas de décès de l'assuré), garantissant ainsi un maintien du niveau de vie.
Deux dispositifs de protection sociale aux caractères différents
La mutuelle : un dispositif obligatoire dans certains cas
Depuis la loi ANI (Accord National Interprofessionnel) de 2016, les employeurs du secteur privé ont l’obligation de proposer une mutuelle collective à leurs salariés. Cette mutuelle permet une couverture minimale et est souvent plus avantageuse qu’un contrat individuel en raison de la participation financière de l’entreprise.
Attention : Les travailleurs indépendants et les professions libérales doivent, quant à eux, souscrire une mutuelle individuelle pour couvrir leurs frais de santé.
La prévoyance : une protection souvent facultative
La prévoyance peut être souscrite à titre individuel ou collectif. En général facultative pour les particuliers comme pour les entreprises, certaines conventions collectives imposent parfois une prévoyance obligatoire aux salariés de certains secteurs, notamment ceux à haut risque (BTP, transport, etc.).
Bon à savoir : Les entreprises sont tenues de mettre en place un système de prévoyance pour les cadres.
Pour les travailleurs indépendants, il est fortement conseillé de souscrire un contrat de prévoyance afin d’assurer un revenu en cas d’incapacité de travail.
Deux dispositifs opposés mais complémentaires
La mutuelle et la prévoyance sont deux dispositifs de protection bien distincts, mais, ils peuvent se compléter.
Tandis que la mutuelle couvre les dépenses de santé, la prévoyance assure un soutien financier en cas de perte de revenus.
Il est essentiel d'identifier ses besoins personnels et professionnels afin de souscrire aux contrats les plus adaptés.
Pour bénéficier d'une couverture optimale, il est souvent recommandé de combiner ces deux types de protections.
FAQ :
- Peut-on souscrire à la fois une mutuelle et une prévoyance ?
Oui, ces deux couvertures sont complémentaires. La mutuelle rembourse les frais de santé tandis que la prévoyance protège contre la perte de revenus en cas d’accident ou maladie grave.
- La prévoyance couvre-t-elle tous les arrêts de travail ?
Non, les contrats de prévoyance couvrent essentiellement les arrêts de travail qui interviennent en cas de décès, d'invalidité ou alors d'incapacité.
- Quel est le coût moyen d’une mutuelle et d’un contrat de prévoyance ?
Le coût d’une mutuelle varie en fonction des garanties et de l’âge de l’assuré, allant de 20 à plus de 100 euros par mois. La prévoyance est généralement calculée en fonction des risques professionnels et peut varier considérablement.
- Un travailleur indépendant doit-il souscrire à une prévoyance ?
Il est fortement conseillé de souscrire à une prévoyance pour éviter une perte de revenus en cas d’arrêt de travail prolongé, surtout si une personne est un travailleur indépendant.
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